Современные тенденции в банковской системе Сирии
Авторы:

Попова Ирина, студентка Восточного Университета
Современные тенденции в банковской системе Сирии

Введение

Экономическая ситуация в Сирии характеризуется как хронически сложная и не во всех отношениях стабильная. Это обусловлено рядом обстоятельств, таких, как, например, переходный в целом характер национальной экономики, длительное противоборство с Израилем, истощающее экономику и препятствующее проведению качественных реформ, образование доминирующих позиций госсектора в тех сферах экономической активности, которые считаются стратегическими для сирийской экономики в целом. А также ряд идеологических подходов, тормозящих процесс перехода к рыночной экономике и нежелание властной верхушки проводить кардинальные преобразования, которые могут повлиять на их собственное благополучие. Ко всему вышеперечисленному следует добавить еще одно обстоятельство, наиболее актуальное на современном этапе экономической жизнедеятельности Сирии, наряду с другими обстоятельствами, сдерживающими планомерное и стабильное развитие страны: военно-политический прессинг со стороны США и давление ООН, в результате которого Сирия утратила непосредственный контроль над Ливаном, экономический союз с которым был необходим и чрезвычайно выгоден для нее. И в дополнение к этому целый ряд санкций, инициируемых США в отношении САР.

Следует отметить, что в Сирии функционирует плановая экономика, в основе которой лежит концепция непосредственного вмешательства государства в хозяйственную деятельность, где госсектор занимает лидирующие позиции и контролирует базовые отрасли производства, сферу финансов, а также различные экономические институты. Сфера деятельности частного сектора ограничена и не имеет достаточных возможностей для расширения с целью занять объемную нишу в экономической структуре страны. Если принять во внимание стремление САР встать в один ряд с относительно экономически стабильными и процветающими государствами, то это обстоятельство можно рассматривать в ряду наиболее значительных препятствий на пути реализации этих планов.

Однако необходимо отметить, что страна на протяжении уже длительного периода находится в стадии разработки и частичного проведения реформ, связанных с реорганизацией систем управления экономикой и собственно производственных механизмов. Экономические планы Сирии ориентированы на эффективное развитие экономики, реформирование основ хозяйственной деятельности, а равно и всей системы участия государства в хозяйственной жизни, мобилизацию внутренних и внешних источников накопления, а также создание элементов рыночной экономики и постепенный переход к ней.

В этой работе сделана попытка рассмотреть основные положения современного банковского сектора Сирии, при, безусловно, доминирующей роли государства, но в рамках намеченного курса на социально-экономические преобразования, условия улучшения его деятельности, а также цели, намерения и конкретные шаги, предпринимаемые правительством в этом направлении.

1.Банковский сектор САР в рамках проведения экономических реформ

Современная экономика представляет собой сложную систему, состоящую из большого количества непосредственно связанных друг с другом финансовых и нефинансовых элементов. Безусловно, одним из важнейших таких элементов является банковская система, обеспечивающая нормальное функционирование всей экономики в целом. В современном мире невозможно существовать гармонично функционирующее государство без разветвленной сети банков.

Сирийское руководство еще в 70-е годы стало проводить ограниченную экономическую либерализацию, однако это не смогло кардинально изменить положение, поскольку эти меры имели фасадный характер.Конец 80-х - начало 90-х годов прошлого века стали для сирийского руководства периодом переосмысления ситуации в стране и ее положения в мире. Во многом это было связано с распадом СССР, бывшим партнером и союзником Сирии, активно помогавшим ей в развитии промышленности и инфраструктуры. Сегодня убежденность сирийского руководства в необходимости доведения реформ до логического конца усиливается, и страна постепенно продвигается по пути реализации реформ, объявленных 4 года тому назад. В ходе X-го съезда правящей партии Баас, который проходил с 6 по 9 июля 2005г., особо подчеркивалось, что все меры, предлагаемые для реформирования экономической и финансовой сферы страны, нацелены на создание более благоприятных условий для интеграции экономики Сирии в мировую систему. В экономической и социальной сферах основой политики Баас ставится курс на создание в стране "социально ориентированной экономики", что должно реализовываться без ущерба для таких областей, как здравоохранение, образование и занятость населения. Предусматривается реформирование государственного и развитие частного секторов, общее повышение темпов экономического роста САР. Предполагается приватизация убыточных государственных компаний и предприятий. В качестве одной из наиболее важных задач провозглашена решительная борьба с коррупцией, пронизавшей практически все звенья государственного аппарата.

В рамках реформ одной из главных задач является реформирование собственно финансовой системы, и, в частности системы банковской деятельности, которая должна развиваться в соответствии с требованиями современнсти.

Во время президентства Хафеза Асада большая часть экономики страны находилась под непосредственным контролем государства, т.е. государство осуществляло собственную хозяйственную деятельность в рамках обширного госсектора. Так, в начале 60-х годов были национализированы все банки, в том числе и с иностранным капиталом, многие промышленные предприятия и т.д. Законодательство, регулировавшее банковскую деятельность и валютный рынок, не менялось на протяжении десятилетий, а фондовый рынок полностью отсутствовал. В настоящее время государство предпринимает меры по некоторой либерализации, в частности, готовится закон, который снимет 40-летний мораторий, введенный баасистским руководством, на частную банковскую деятельность. Согласно новому закону допускается участие иностранного капитала в банковской деятельности при условии, если 51% уставного капитала банка принадлежит сирийскому резиденту.

Не случайно, экономическая либерализация в Сирии началась с реформы финансово-банковской системы, поскольку это - основа модернизации всей сирийской экономики.

Менее чем через месяц после выступления президента САР с программой реформ было объявлено о начале работы 3-х частных банков в свободных зонах страны. Ряд ливанских банков первыми получили возможность участвовать в этом эксперименте.

2 декабря 2000 г. на заседании Регионального Руководства Баас было принято решение о создании частных банков в виде частных или смешанных акционерных предприятий с минимальной кредитной базой 30 млн.долл. При этом указывалось, что частные банки не заменят собой контролируемые государством 6 прежних банков, а будут служить дополнением им. На заседании также была выражена поддержка планам создания фондовой биржи. В конце марта 2001 г. Совет министров принял новый закон о банках, на основании которого допускалось расширение базы частных банков и вводилось понятие тайна вклада. Наличие широкой сети частных банков и их филиалов, например, в туристических центрах способствовало бы развитию туризма и увеличению притока приезжих, особенно из арабских стран. Также частный банковский сектор обеспечил бы появление новых рабочих мест для высококвалифицированных специалистов и ускорил бы процесс модернизации государственных финансовых структур.

Ныне в стране насчитываются 6 государственных банков: Центробанк,сельскохозяйственный,промышленный, ипотечный, коммерческий банки и потребительский кредит. А также несколько частных банков, таких, например, как Bank of Syria and Overseas,Bemo и Bank Auda,International Trade и Finance Bank. К тому же в январе 2006 г. действующий в Иордании Арабский банк открыл свое отделение в Сирии. Этот шаг имеет для Сирии особое значение, поскольку указанный банк является старейшим в арабском мире и может послужить примером для других финансовых институтов в том, что касается размещения арабских и иностранных капиталов в Сирии.

Центробанк, в свою очередь, становится все более мощным экономическим инструментом хозяйственной политике государства, он предоставляет инвесторам и предпринимателям необходимые услуги на современном уровне, создавая тем самым благоприятный климат для развития предпринимательской деятельности и притока иностранного капитала. Этому аспекту отводится особое внимание, поскольку он может способствовать, помимо прочего, расширению производственной базы, наращиванию темпов экономического роста, созданию новых рабочих мест.

В сентябре 2005 г. ЦБ объявил о повышении ставки процента по вкладам с 6,5% до 7%, также была поднята ставка по стандартным депозитам до 9% с целью поощрения накоплений в национальной валюте и мобилизации средств в интересах улучшения валютно-финансового положения в стране. В марте 2005г. кредитно-денежный совет САР принял решение об увеличении % ставки по срочным вкладам до 4%, по долгосрочным до 7% и по инвестиционным сертификатам до 7,5%. В результате, объем депозитных вкладов в сирийские банки за апрель-май увеличился на 37 млн.долл. В процентном отношении объем вкладов за 2 месяца увеличился на 67%, в то время как за весь 2004г. он увеличился всего на 20%.

Валютный контроль осуществляется также ЦБ, который выдает разрешения на проведение сделок с иностранной валютой определенным банкам и агентствам. Таким образом, работа сферы валютного регулирования строится на противоречивых попытках обеспечить его максимальную эффективность и одновременно сохранить государственный контроль. Однако в рамках реализации новых подходов к функционированию капитала контроль над валютным рынком был несколько ослаблен, и сирийские граждане получили возможность открывать счета в банках в иностранной валюте и вести торговые операции на базе таких счетов. К тому же местным банкам разрешено вводить собственные валютные курсы, в допустимой степени отличающиеся от устанавливаемого Центробанком. Однако, по некоторым свидетельствам, валютный рынок еще не обладает необходимой для развития рыночных тенденций гибкостью. В стране существует ряд протекционистских ограничений. Так, вывоз валюты Сирии за территорию государства в большинстве случаев запрещен, а при выезде из САР нерезидентам разрешается вывозить тот объем валюты, который декларировался ими при въезде. Компании-нерезиденты, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Сирии, имеют право открывать банковские счета как в иностранной, так и в сирийской валюте. Однако только 50% чистой прибыли от иностранных инвестиций могут быть вывезены за границу. Для вывоза иностранных капитальных средств требуется разрешение Центрального банка.

В рамках курса на либерализацию экономики в САР было утверждено решение о создании валютной и фондовой биржи. Придание современных черт рынку ценных бумаг и казначейских документов способно создать благоприятную среду для проведения активной финансовой политики. Правительство планирует предоставить банкам возможность проведения операций с различными видами ценных бумаг и выполнять функцию свободного рынка. Кроме того, государство планирует предоставлять банкам новые возможности для размещения свободной наличности в сферах, обеспечивающих повышенную доходность, с тем, чтобы мобилизовать эти средства для активизации выпуска ценных бумаг и использования новых механизмов для финансирования кредитных линий. Эти меры позволят сделать работу денег, как инструмента развития более энергичной и будут способствовать повышению эффективности национальной экономики. Министр финансов Сирии одобрил законопроект по созданию комиссии для организации в стране фондового рынка. Комиссия в сотрудничестве с государственным и частным сектором займется созданием фондового рынка и организацией работы. Также она будет контролировать и систематизировать сведения о деятельности компаний, определит порядок эмиссии ценных бумаг с учетом интересов инвесторов и клиентов. По информации Госкомиссии по ценным бумагам, в Дамаске в первой половине 2006г. будет открыта фондовая биржа. Предполагается, что в дальнейшем фондовая биржа будет открыта и в г.Алеппо. Работа по организации деятельности фондовой биржи в Дамаске будет осуществляться с помощью специалистов стамбульской фондовой биржи. По данному вопросу уже достигнута договоренность. Помимо этого министр заявил, что САР намерена либерализировать систему обменных курсов, а также внешнюю торговлю и создать атмосферу, благоприятную для инвестиций.

Все эти меры призваны укрепить экономические позиции Сирии, сделать ее адекватной современным условиям. И страна действительно добивается некоторых сдвигов в этом направлении. Нельзя не отметить и помощь в форме инвестиций, предоставляемую странами-спонсорами для реализации намеченных сирийским правительством планов, которая, безусловно, способствует ускорению модернизационных процессов. В этой связи можно отметить начало масштабного проекта по развитию финансовой, технологической, образовательной и медицинской инфраструктуры в Сирии группой кувейтских компаний. Общий объем инвестиций в двухгодичный проект составляет 2 млрд.долл. Этот проект призван помочь в развитии сирийской экономики и дать рабочие места сирийцам. Главным будет проект коммерческого центра, на который ассигновано 500 млн.долл. Центр будет включать биржу, выставочный центр, а также исламский банк с начальным капиталом в 100 млн.долл. В проекте принимают участие кувейтские компании, работающие в области финансовых услуг, недвижимости, образования и высоких технологий.

Этот проект может стать весьма полезным для Сирии, дать толчок дальнейшему развитию в различных сферах экономики. Не менее важно и то, что само сирийское руководство осознает важность и необходимость такого развития и постепенно отходит от принципа главенствующей роли государства в стратегически важных сферах экономики, к числу которых, бесспорно, относится финансовая сфера. Являясь экономически важной частью национального хозяйства, она напрямую зависит от наличия широкой и разветвленной банковской системы, которую не может на современном уровне обеспечить госсектор. Таким образом, вопрос о либерализации банковского сектора и привлечения частных инвестиций в эту область стоит в ряду наиболее насущных проблем. И, хотя сирийское правительство уже столкнулось с рядом трудностей, преобразования структуры банковского сектора приобретают все большие масштабы и нацелены на достижение положительных результатов.

2 Современные тенденции в развитии банковского сектора

Среди прочего рассматривается вопрос о создании на территории Сирии исламских банков. Так, министр финансов Сирии объявил на Первой международной конференции по исламским банкам и финансовым учреждениям, которая состоялась в начале марта 2006 г., о том, что вскоре в стране в рамках либерализации банковского сектора впервые появятся исламские банки и страховые компании.

Генеральный секретарь Совета по исламским банкам заявил, что в последние годы финансовые учреждения, действующие в соответствии с нормами шариата, развивались достаточно успешно. Он также отметил, что многие традиционные финансовые организации перешли на предоставление услуг в соответствии с требованиями ислама. Согласно исламскому праву, процентные ставки как по кредитам, так и по вкладам запрещены. Клиенты банка участвуют и в прибыли, и в убытках банка, т.е. рискуют наравне с банком.

В настоящее время ведущие исламские банки готовят необходимую документацию для того, чтобы получить лицензии на открытие своих филиалов в Дамаске и начать операции. The Qatar International Islamic Bank, имеющий капитал в 200 млн.долл., является одним из ведущих исламских банков. Филиал, который банк планирует открыть в Сирии, будет называться Syria International Islamic Bank. Islamic Development Bank и группа инвесторов из Объединенных Арабских Эмиратов и других стран Персидского залива также надеются на получить лицензии на осуществление банковской деятельности. Сирийские и кувейтские инвесторы также готовят все необходимые документы для открытия исламского банка с капиталом 158 млн.долл.

Экономисты сходятся во мнении, что исламский банковский бизнес может стать в Сирии доходной сферой, как это уже случилось в ряде арабских и мусульманских стран. Если учесть, что примерно 90% из 17-миллионного населения этого арабского государства составляют мусульмане, а исламские банки рассчитаны на тех мусульман, кто стремиться соблюдать предписания религии, то можно полагать, что шансы на успех у исламских банков достаточно реальны. Однако, по мнению некоторых экспертов и банкиров, на пути создания исламских банков в Сирии встретится еще немало трудностей. Правительство Сирии облагает банки налогом, колеблющимся от 1 до 3% общего капитала, а также владеет 1% банковских фондов. Кроме того, по словам экспертов, правительство не имеет четкой позиции по поводу приватизации, что может иметь серьезные последствия для сирийского банковского сообщества.

Наряду с этим ведутся переговоры с Россией об углублении сотрудничества в торгово-экономической, научно-технической, финансовой и межбанковской областях. Министр экономики и торговли САР заявил, что взаимодействие в этих сферах экономики необходимо для успешного осуществления совместных российско-сирийских проектов. Он также указал, что российский опыт в банковской и финансовой сферах может оказаться полезным для Сирии. По его словам, Сирия изучает опыт России в подготовке государственного бюджета и в области либерализации цен. Таким образом, уже в апреле 2005г. Внешторгбанк и Центральный банк Сирии заключили соглашение о сотрудничестве, которое было подписано в рамках 3-го заседания российско-сирийской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству. Необходимо отметить, что это соглашение создает благоприятные условия для развития сотрудничества между банками, включая прямое взаимодействие в области финансирования торговли и инвестиций без привлечения банков третьих стран. Ранее для осуществления совместных проектов Сирии требовались гарантии со стороны иностранных банков, что делало эти проекты значительно дороже.

Вместе с тем обсуждается вопрос об активизации двустороннего украинско-сирийского сотрудничества. Достигнуто соглашение между правительствами Украины и Сирии о сотрудничестве между Национальным банком Украины и Центральным банком Сирии, соглашение о сотрудничестве между Украинским союзом промышленников и предпринимателей с Федерацией торговых палат Сирии, а также высказано намерение об открытии на территории Сирии банка с иностранным капиталом. На украинско-сирийском бизнес-форуме в Киеве было объявлено, что Одесский Имэксбанк планирует открыть банк в Сирии. Министр финансов Сирии считает это значительным шагом в развитии торговых и финансовых отношений двух стран. По его словам, это позволит установить контроль над платежами между Украиной и Сирией, а также снизить комиссию за обслуживание платежей между торговыми партнерами этих стран (сейчас комиссия составляет 1-2%),при этом необходимо принять во внимание, что по объему торговли с САР Украина опережает даже США и Россию, а объем финансовых потоков между Украиной и Сирией за 2005г. превысил 600 млн.долл. Председатель правления Имэксбанка заявил, что создаваемый банк - Imexbank of Syria - и будет активно участвовать в обслуживании этих платежей.

Министр финансов Сирии обещал упразднить в будущем ограничение в банковском законодательстве, которое позволяет иностранным компаниям владеть не более, чем 49% уставного капитала банка, поскольку это условие затрудняет поиск партнеров. Это требование было выдвинуто украинской стороной в ходе переговоров.

Во время визита первого вице-президента Ирана в Сирию был заключен ряд двусторонних договоренностей в сфере экономики и культуры между правительствами обеих стран. В том числе, было подписано соглашение о создании совместного ирано-сирийского банка в Дамаске. Сторонами соглашения являются Экспортный банк Ирана и Коммерческий банк Сирии. Такое сотрудничество крайне важно для Сирии, поскольку Иран является одним из ее мощных союзников и не только по религиозным и экономическим соображениям, но и, в контексте обострившегося противостояния США, непосредственным сторонником и единомышленником. К тому же иранский государственный и частный сектор активно вкладывают средства в проекты по сооружению заводов на территории Сирии, готовятся проекты о начале сотрудничества в других перспективных областях - нефти, железнодорожного и воздушного транспорта. Существенный импульс ирано-сирийскому экономическому развитию может дать реализация проекта по сооружению газопровода Иран-Ирак-Сирия с выходом через Средиземное море на европейские рынки.

Ряд межправительственных соглашений о торговом, экономическом и техническом сотрудничестве, о содействии осуществлению и взаимной защите инвестиций, об избежании двойного налогообложения, о сотрудничестве в области информации, науки, культуры и т.д. был подписан между Сирией и Белоруссией. Подписано соглашение о развитии партнерских отношений между г.Дамаском и г.Минском, в рамках которого заключено соглашение между Национальным Банком Республики Беларусь и Центральным Банком Сирии о банковских платежах.

Новые кредитные организации будут представлять собой акционерные общества с частным и государственным капиталом. Уставный капитал банка составит не менее 1,5 млрд. сирийских фунтов (около $33 млн.). Банки будут заниматься стандартной банковской деятельностью, в том числе обменными операциями. С этим в сирийском руководстве связывают большие надежды на дальнейшее перспективное развитие широкой банковской сети на территории всей страны, что в свою очередь должно привести к увеличению темпов экономического развития.

Заключение

Из приведенных выше фактов видно, что государство САР действительно осознает необходимость и значимость преобразований в банковской сфере, как и во всей экономической структуре в целом и постепенно продвигается по пути их реализации. Сирия развивается, причем достаточно успешно. Поворот к рынку, развитие технологий, образования - все это может принести результат. САР стремится встать в один ряд с наиболее успешными развивающимися странами, перенять их прогрессивный опыт, подстроить свою экономику под мировые стандарты, но в то же время сохранить особую специфику - создать так называемую модель социально ориентированной рыночной экономики. Возможно, эти планы смогут быть реализованы в перспективе, однако это потребует огромных усилий и будет сопряжено с массой трудностей. В этой связи можно отметить недавнее решение американской администрации ввести санкции в отношении Коммерческого банка Сирии, который финансирует до 70% внешнеторговых операций страны. В результате этого правительство Сирии объявило о переходе во внешних платежах с доллара США на евро. Таким образом, Дамаск пытается обезопасить себя от новых экономических санкций, инициатором которых могут стать США, по существу противящиеся переходу Сирии на рельсы рыночной экономики, что противоречит их собственной политике в области переустройства стран Востока.

Примеру Дамаска может последовать и Тегеран, который уже сейчас перемещает свои средства со счетов в Европе в более надежные банковские финансовые структуры стран Юго-Восточной Азии. Если переход Сирии с доллара на евро при ее общих резервах, равных 5 млрд.долл., не способен нанести сколько-нибудь значимый ущерб мировым позициям американской валюты, то в случае перевода валютных резервов Тегерана, которые оцениваются в 30 млрд.долл., в евро международные позиции доллара могут серьезно пострадать. В своем пресс-релизе руководство Коммерческого банка Сирии поясняет, что переход во внешних финансовых операциях с доллара на евро проводится в связи с угрозами США в адрес Сирии, способными осложнить банковские процедуры и операции по переводу средств в страну из банков-корреспондентов в Европе. Так, глава Совета по безопасности США предложил европейским послам в США прервать международные банковские связи с Сирией и остановить сирийские денежные потоки, проходящие через ливанские банки. Такая мера может крайне негативно сказаться на экономическом положении страны, поскольку объем финансовых операций, совершаемых ливанскими банками для Сирии, таков, что это может привести страну к полному банкротству. И, хотя находившаяся с визитом в Дамаске заместитель председателя комиссии Европейского союза заявила, что, несмотря на введенные санкции США против Сирии, ЕС по-прежнему будет способствовать дальнейшему укреплению сотрудничества с этой страной, и несмотря на то, что ЕС является союзником США, он будет проводить свою долгосрочную стратегию в рамках развития отношений со странами Средиземноморья, Сирии нелегко будет противостоять такому мировому гиганту, как США.

К тому же на данный момент в Сирии наблюдается существенное сокращение доходов от продажи нефти. По расчетам аналитиков к 2012г. Сирия перестанет экспортировать нефть, что вызовет необходимость полностью реорганизовать всю экономическую систему страны. Таким образом, подчеркивается необходимость осуществления быстрых и качественных изменений, которые могут повлиять на экономический рост. Однако не менее важным препятствием на пути к реализации поставленных задач является сложившаяся идеология: приверженность существующей системе взаимоотношений, опасения коренных изменеий, в системе регуляции общества и экономики консерватизм во всех сферах деятельности, и в то же время необходимости изменений приводит к глубоким противоречиям и затягиванию процесса модернизации экономики. Многие планы по реорганизации экономической структуры остаются на бумаге. В этих условиях трудно сделать четкие прогнозы в вопросе о том, как будет развиваться экономика Сирии и сможет ли банковская структура после ожидаемых преобразований стать адекватной современным требованиям. Однако, все же можно проследить явную тенденцию к улучшению положения в этой сфере деятельности в случае, если будут воплощены в жизнь хотя бы некоторые намеченные преобразования. Вполне возможно, что тогда страна выйдет на более высокий уровень производства и организации экономики, что поможет ей реализовать намеченные цели, в том числе и вступление в ВТО.

Библиография
1.Газета "аль-Иктисадия", от 4 января 2004г.

2.Газета "аль-Иктисадия", от 30 мая 2004г.

3.Газета "аль-Иктисадия", от 30 января 2005г.

4.Газета "аль-Иктисадия", от 10 апреля 2005г.

5.Статья "Реформы в современной Сирии и глобализация", Филоник А.О.

6.Статья " Сирия: внешние вызовы и экономический дискурс", Филоник А.О.
7."Экономические механизмы. Пример конкретной страны: Сирия", Филоник А.О., ВУ, Институт востоковедения РАН, Москва 2003г.

8.www.russarabbc.ru

9.www.islam.com.ua

10.www.ng.ru/world/2006-02-17/6_damask.html

11.http://www.iimes.ru/rus/stat/2006/23-01-06a.htm